środa, 03 luty 2021 19:17

Wcześniejsza spłata kredytu

Oceń ten artykuł
(1 Głos)
Wcześniejsza spłata kredytu w banku Wcześniejsza spłata kredytu w banku

Zaciągając kredyt w banku decydujemy się na co miesięczną spłatę zobowiązania. W zależności od rodzaju kredytu może to być okres kilku lub kilkudziesięciu miesięcy do nawet 35 lat. Przed podpisaniem umowy kredytowej, sprzedawca przeprowadza nam symulację tak, aby dopasować wysokość miesięcznej raty do naszej zdolności finansowej.

W ten sposób możemy podjąć decyzję czy chcemy spłacić pożyczone pieniądze szybciej płacąc wyższą ratę, czy może wydłużyć tempo spłaty obniżając w ten sposób stawkę co miesięcznego zobowiązania. Wybierając dłuższy okres kredytowania, w każdym miesiącu mniej boleśnie uszczuplamy nasz domowy budżet i zawsze możemy podjąć decyzję jaką jest wcześniejsza spłata kredytu. Zastanowić się tylko trzeba czy wcześniejsza spłata kredytu bądź jego regularne nadpłacani jest dla nas opłacalne?

Czy mogę wcześniej spłacić kredyt w banku?

Większość banków pozwala na wcześniejszą spłatę kredytu. Z reguły po okresie 12 miesięcy regularnego i terminowego spłacania zobowiązania, dają możliwość spłaty całości lub części kredytu bez ponoszenia dodatkowych kosztów ze strony klienta. W przypadku spłaty całości zobowiązania pamiętajmy, że w ten sposób pozbywamy się części środków pieniężnych, które mogą dla nas pracować. Ma to dosyć spore znaczenie w przypadku kredytów hipotecznych, których oprocentowanie jest niskie. Analizując wysokość spłacanych odsetek, może się okazać, iż bardziej opłaca się zainwestować te pieniądze, a ze zwrotu, z inwestycji spłacać co miesięczną ratę. Wówczas nadal posiadamy nasze pieniądze a przy okazji spłacamy zobowiązanie. W przypadku kredytów tzw. ratalnych 0%, spłacamy tylko sam kapitał. Oczywiście odsetki od takiego zobowiązania są w kalkulowane w cenę produktu ale my jako klienci spłacamy tylko miesięczną ratę kapitałową bez odsetek.

Jaki kredyt opłaca się wcześniej spłacić a jaki nie?

Wcześniejsza spłata części kredytu ratalnego co do zasady nie ma większego sensu, gdyż nie powoduję ona zmniejszenia kapitału do spłaty, a co za tym idzie odsetek od niespłaconego kapitału. Wydaję się, iż najbardziej korzystne w kontekście wcześniejszej spłaty są kredyty gotówkowe. Wynika to z tego, że ze względu na ich nieokreślony cel, ryzyko nie spłacenia jest dużo większe a co za tym idzie wyższe jest ich oprocentowanie. Dodatkowo banki często wymagają dodatkowego zabezpieczenia w formie ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy co jeszcze bardziej podnosi ich koszt. Nadpłacanie takiego kredytu obniża nam kapitał do spłaty a co za tym idzie również koszty odsetek od niespłaconego zobowiązania. Dodatkowo w zależności do umowy w przypadku wcześniejszej spłaty bank może zwrócić pieniądze za składkę ubezpieczenia ze względu na jego krótszy okres. Należy zauważyć, że wcześniejsza spłata kredytu powoduje pozbycie się naszego zobowiązania. W przypadku częściowej spłaty może zdecydować się na obniżenie co miesięcznej raty bądź skróceniu okresu kredytowania. Pierwsza opcja odciąży nasz co miesięczny budżet, druga pozwoli na szybszą spłatę kredytu.

Podsumowując w zależności od rodzaju zobowiązania (kredy gotówkowy, ratalny czy hipoteczny) wcześniejsza spłata kredytu lub jego nadpłacanie jest mniej lub bardziej korzystne. Należy jednak zaznaczyć, iż warto zaciągać zobowiązania na dobra, które nie tracą na wartości. Wówczas nie dość, że posiadamy kapitał to z czasem jak to w przypadku np. zakupionego mieszkania może ono samo zarabiać na swoją spłatę.

  • Sąd Najwyższy: Banki kontra frankowicze - posiedzenie znów się nie odbyło
    Sąd Najwyższy: Banki kontra frankowicze - posiedzenie znów się nie odbyło

    Spory między bankami a kredytobiorcami, którzy zaciągnęli kredyt we frankach, nadal są żywe. Od bardzo długiego czasu analizowane są wszelkie sprawy dotyczące zawartych umów, podpisanych aneksów oraz kwestii legalności działań banków. Dziś miał nastać najważniejszy dzień „frankowiczów”, ponieważ to właśnie 11 maja uchwałę wydać miał Sąd Najwyższy.

    Napisano wtorek, 11 maj 2021 18:07
  • Własny dom: Coraz więcej Polaków ubiega się o kredyt mieszkaniowy
    Własny dom: Coraz więcej Polaków ubiega się o kredyt mieszkaniowy

    Od niedawna możemy zapoznać się ze statystykami przedstawionymi przez Biuro Informacji Kredytowej. Okazuje się, że w roku 2021 znacznie wzrosła liczba Polaków ubiegających się o kredyt mieszkaniowy. Wzrost ten wynosi aż około 83 % w stosunku do roku poprzedniego.

    Napisano poniedziałek, 10 maj 2021 19:04
  • Luksemburg: Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał orzeczenie w sprawie kredytów frankowych
    Luksemburg: Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał orzeczenie w sprawie kredytów frankowych

    Od długiego czasu toczy się spór pomiędzy bankami a kredytobiorcami, którzy chcą dowieść, iż zostali oszukani. Sprawa dotyczy kredytów branych we frankach, na których banki dorobiły się fortuny. Ostatnio do TSUE trafiło kilka pytań prejudycjalnych skierowanych przez Sąd Okręgowy w Gdańsku w 2019 roku. Dziś zapadło orzeczenie w tej sprawie. Wyniki działań TSUE są korzystne dla kredytobiorców.

    Napisano czwartek, 29 kwiecień 2021 18:49
  • Jak klient wpływa na działanie firmy?
    Jak klient wpływa na działanie firmy?

    Klient jest jednym z najważniejszych elementów, które odpowiadają za działanie naszego przedsiębiorstwa. To on powinien być dla nas punktem odniesienia przy dokonywaniu różnego rodzaju decyzji dotyczących naszego profilu i proponowanych przez nas usługach. Na nim też powinien opierać się nasz model biznesowy i sposób, w jaki pracujemy. Słowem, nasz klient, nasz pan.

    Napisano niedziela, 25 kwiecień 2021 15:15
  • Zwolnieni z ZUSu będą musieli płacić składki!
    Zwolnieni z ZUSu będą musieli płacić składki!

    Olga Semieniuk, wiceminister rozwoju, pracy i technologii w dzisiejszej audycji Gość Radia ZET zadeklarowała, że cała branża beauty (między innymi fryzjerzy, kosmetyczki, manicurzyści) pomimo tego, że na podstawie rozszerzonej tarczy mają zostać zwolnieni z odprowadzenia składek ZUSu to i tak muszą je płacić!

    Napisano poniedziałek, 12 kwiecień 2021 20:33
  • Ochrona konsumentów w Ustawie o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji de lege lata
    Ochrona konsumentów w Ustawie o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji de lege lata

    Wyeliminowanie w związku z implementacją dyrektywy 2005/29/WE z Ustawy o zwalczaniu nieuczciwej konkurenci odwołania do ochrony interesów konsumentów zawartego we wcześniejszym stanie prawnym w otwierającym ją i mającym znaczenie dla interpretacji i stosowania kolejnych jej przepisów artykule 1, nie oznacza samo przez się braku pewnej ochrony konsumentów prze tą ustawę.

    Napisano sobota, 10 kwiecień 2021 14:46
  • USA: Administracja Bidena grozi cłem na towary z Wielkiej Brytanii
    USA: Administracja Bidena grozi cłem na towary z Wielkiej Brytanii

    Stany Zjednoczone ostrzegły, że mogą nałożyć cła do 25% na wiele brytyjskich towarów eksportowych w odwecie za brytyjski podatek od firm technologicznych. Ceramika, kosmetyki do makijażu, płaszcze, konsole do gier i meble mogą zostać trafione - wynika z listy opublikowanej przez administrację Bidena. Cła mają na celu zebranie 325 milionów dolarów, czyli kwoty, którą według Stanów Zjednoczonych podatki w Wielkiej Brytanii wzrosną od amerykańskich firm technologicznych.

    Napisano poniedziałek, 29 marzec 2021 21:35
  • Burger King: Promocja równości płci
    Burger King: Promocja równości płci

    Burger King w dość niecodzienny sposób promuje równość płci - dodał całkowicie seksistowski tweet o kobietach jako sposób na włączenie nowej inicjatywy, który ma je wesprzeć. „Kobiety powinny być w kuchni” - to właśnie hasło przewodnie nowej kampanii Burger Kinga

    Napisano wtorek, 09 marzec 2021 13:23
  • Covidowe Mazury i kolejne protesty przedsiębiorców
    Covidowe Mazury i kolejne protesty przedsiębiorców

    Epidemia wirusa Covid-19 już od roku krzyżuje plany wielu przedsiębiorcom. Co chwile zamykanie i otwieranie hoteli, restauracji czy miejsc rozrywki, powoduje odgórny chaos i rozdrażnienie obywateli. Szczególnie dotyczy to osób, które w skutek pandemii tracą dorobek swojego życia. Najdotkliwiej odczuwa to niewątpliwie gastronomia i hotelarstwo, które co chwila organizują protesty.

    Napisano poniedziałek, 01 marzec 2021 17:37
  • Kogo dotyczy mechanizm split payment?
    Kogo dotyczy mechanizm split payment?

    Wprowadzanie kolejnych usprawnień związanych z prowadzeniem biznesu ma swoich zwolenników i przeciwników. Ostatnio często wspomina się o split payment czyli o mechanizmie podzielonej płatności, który stworzony został głównie po to, by uszczelnić system podatkowy. Jednak jak każde rozwiązanie ma on swoje wady i zalety.

    Napisano sobota, 27 luty 2021 19:01
  • Foundrasing – czym jest w praktyce?
    Foundrasing – czym jest w praktyce?

    Najczęściej chodzą w kamizelkach, są związani z organizacjami charytatywnymi i odwiedzają kolejne osiedla. Mowa o foundraiserach, czyli osobach, które zawodowo pozyskują fundusze od osób indywidualnych, przedsiębiorstw i innych fundacji. Foundraising jest więc formą marketingu bezpośredniego, w którym liczy się dobra wola dobroczyńców. Pieniądze zbierane są przez kampanie 1% podatku lub cykliczne darowizny, a kampanie są również prowadzone przez mailing.

    Napisano niedziela, 14 luty 2021 11:28
  • Po co nam nowi przedsiębiorcy? Ile zarabiają?
    Po co nam nowi przedsiębiorcy? Ile zarabiają?

    Na rynku mamy masę małych i średnich firm, które przecież oferują już wszystko. Im więcej ich jest, tym większa konkurencja i większa szansa, że trafi się na oszusta albo partacza. Wydaje się więc, że nowi przedsiębiorcy są nam zupełnie niepotrzebni, a wręcz im mniej ich jest, tym lepiej dla klientów i gospodarki. Jednak zagadnienie przedsiębiorców nie jest takie proste i warto się nad nim pochylić.

    Napisano niedziela, 07 luty 2021 18:15
  • Ceny mieszkań w 2021 roku
    Ceny mieszkań w 2021 roku

    W całej Polsce mieszkania do kupna poszybowały mocno w górę. Osoby, które miały nadzieję na niższe ceny nieruchomości wraz z początkiem roku niestety mogą być rozczarowane. We Wrocławiu za m2 zapłacimy 9 tyś. w Krakowie natomiast, coraz bliżej pięciocyfrowych stawek.

    Napisano czwartek, 04 luty 2021 20:02
  • Uwaga!! Zmiany w emeryturach
    Uwaga!! Zmiany w emeryturach

    Rząd zapowiada poważne zmiany w zasadach przyznawania i wypłacania emerytur. Toczą się prace nad projektem ustawy, która rozwiąże problem czerwcowych emerytur. Prawdopodobnie wszyscy emeryci będą musieli posiadać konto bankowe. Emerytury będą wypłacane tylko przelewem.

    Napisano czwartek, 04 luty 2021 18:56
  • Wcześniejsza spłata kredytu
    Wcześniejsza spłata kredytu

    Zaciągając kredyt w banku decydujemy się na co miesięczną spłatę zobowiązania. W zależności od rodzaju kredytu może to być okres kilku lub kilkudziesięciu miesięcy do nawet 35 lat. Przed podpisaniem umowy kredytowej, sprzedawca przeprowadza nam symulację tak, aby dopasować wysokość miesięcznej raty do naszej zdolności finansowej.

    Napisano środa, 03 luty 2021 19:17
  • Firmowa strona internetowa to za mało. Stwórz projekt e-commerce i wyróżnij się w sieci
    Firmowa strona internetowa to za mało. Stwórz projekt e-commerce i wyróżnij się w sieci

    Każdego miesiąca miliony ludzi szuka produktów w sieci, dokonuje zakupów, itd. Można powiedzieć, że Internet zmienił sposób, w jaki znajdujemy i dzielimy się informacjami. W związku z tym obecność firmy w Internecie stała się podstawowym elementem jej sukcesu.

    Napisano poniedziałek, 01 luty 2021 19:33
  • Najbogatsze i najbiedniejsze polskie województwa!
    Najbogatsze i najbiedniejsze polskie województwa!

    Polska to jeden z największych krajów europejskich, zamieszkiwany przez blisko 38 milionów osób. Liczne okoliczności i zawirowania historyczne spowodowały, że rozmaite regiony w naszym państwie rozwinęły się inaczej: lepiej lub gorzej.

    Napisano poniedziałek, 01 luty 2021 16:09
  • Stopy procentowe w 2021 roku
    Stopy procentowe w 2021 roku

    Już od 2020 roku zostały rozpoczęte rozmowy na temat polskiego złotego i czy ulegnie on osłabiony w 2021 roku, a ekonomiści zastanawiają się, czy stopy procentowe nie wzrosną, czy może zostaną obniżone.

    Napisano poniedziałek, 01 luty 2021 15:45
  • Jak zostać przedsiębiorcą i w co nie inwestować na początku?
    Jak zostać przedsiębiorcą i w co nie inwestować na początku?

    Kto nadaje się na przedsiębiorcę? Wbrew pozorom odpowiedź nie brzmi zbyt pozytywnie, bo nie każdy, a nawet nie większość. Są osoby, które zupełnie nie sprawdzą się w tej roli i nie ma w tym niczego złego. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę ze swoich możliwości i nie angażować się we własny biznes w momencie, w którym nie potrafimy albo nie chcemy prowadzić go samodzielnie za nasze pieniądze.

    Napisano sobota, 30 styczeń 2021 20:15
  • Zapewnienie warunków mieszkaniowych zapisem w konstytucji – tak uważa większość Irlandczyków
    Zapewnienie warunków mieszkaniowych zapisem w konstytucji – tak uważa większość Irlandczyków

    Pandemia koronawirusa bardzo mocno wstrząsnęła nie tylko gospodarką, ale także i całym społeczeństwem. Upadek i zrost wielu sektorów gospodarki jest bardzo widoczny w nastrojach społecznych, które zostały w Irlandii zbadane pod koniec 2020 roku. Według najnowszych badań 6 na 10 Irlandczyków uważa, że prawo do warunków mieszkaniowych powinno być wpisane w konstytucję.

    Napisano piątek, 08 styczeń 2021 20:53