Facebook Trybuna Polska            Twitter Trybuna Polska           Youtube Trybuna Polska           Kontakt Trybuna Polska

 
środa, 03 luty 2021 19:17

Wcześniejsza spłata kredytu

Wcześniejsza spłata kredytu w banku Wcześniejsza spłata kredytu w banku

Zaciągając kredyt w banku decydujemy się na co miesięczną spłatę zobowiązania. W zależności od rodzaju kredytu może to być okres kilku lub kilkudziesięciu miesięcy do nawet 35 lat. Przed podpisaniem umowy kredytowej, sprzedawca przeprowadza nam symulację tak, aby dopasować wysokość miesięcznej raty do naszej zdolności finansowej.

W ten sposób możemy podjąć decyzję czy chcemy spłacić pożyczone pieniądze szybciej płacąc wyższą ratę, czy może wydłużyć tempo spłaty obniżając w ten sposób stawkę co miesięcznego zobowiązania. Wybierając dłuższy okres kredytowania, w każdym miesiącu mniej boleśnie uszczuplamy nasz domowy budżet i zawsze możemy podjąć decyzję jaką jest wcześniejsza spłata kredytu. Zastanowić się tylko trzeba czy wcześniejsza spłata kredytu bądź jego regularne nadpłacani jest dla nas opłacalne?

Czy mogę wcześniej spłacić kredyt w banku?

Większość banków pozwala na wcześniejszą spłatę kredytu. Z reguły po okresie 12 miesięcy regularnego i terminowego spłacania zobowiązania, dają możliwość spłaty całości lub części kredytu bez ponoszenia dodatkowych kosztów ze strony klienta. W przypadku spłaty całości zobowiązania pamiętajmy, że w ten sposób pozbywamy się części środków pieniężnych, które mogą dla nas pracować. Ma to dosyć spore znaczenie w przypadku kredytów hipotecznych, których oprocentowanie jest niskie. Analizując wysokość spłacanych odsetek, może się okazać, iż bardziej opłaca się zainwestować te pieniądze, a ze zwrotu, z inwestycji spłacać co miesięczną ratę. Wówczas nadal posiadamy nasze pieniądze a przy okazji spłacamy zobowiązanie. W przypadku kredytów tzw. ratalnych 0%, spłacamy tylko sam kapitał. Oczywiście odsetki od takiego zobowiązania są w kalkulowane w cenę produktu ale my jako klienci spłacamy tylko miesięczną ratę kapitałową bez odsetek.

Jaki kredyt opłaca się wcześniej spłacić a jaki nie?

Wcześniejsza spłata części kredytu ratalnego co do zasady nie ma większego sensu, gdyż nie powoduję ona zmniejszenia kapitału do spłaty, a co za tym idzie odsetek od niespłaconego kapitału. Wydaję się, iż najbardziej korzystne w kontekście wcześniejszej spłaty są kredyty gotówkowe. Wynika to z tego, że ze względu na ich nieokreślony cel, ryzyko nie spłacenia jest dużo większe a co za tym idzie wyższe jest ich oprocentowanie. Dodatkowo banki często wymagają dodatkowego zabezpieczenia w formie ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy co jeszcze bardziej podnosi ich koszt. Nadpłacanie takiego kredytu obniża nam kapitał do spłaty a co za tym idzie również koszty odsetek od niespłaconego zobowiązania. Dodatkowo w zależności do umowy w przypadku wcześniejszej spłaty bank może zwrócić pieniądze za składkę ubezpieczenia ze względu na jego krótszy okres. Należy zauważyć, że wcześniejsza spłata kredytu powoduje pozbycie się naszego zobowiązania. W przypadku częściowej spłaty może zdecydować się na obniżenie co miesięcznej raty bądź skróceniu okresu kredytowania. Pierwsza opcja odciąży nasz co miesięczny budżet, druga pozwoli na szybszą spłatę kredytu.

Podsumowując w zależności od rodzaju zobowiązania (kredy gotówkowy, ratalny czy hipoteczny) wcześniejsza spłata kredytu lub jego nadpłacanie jest mniej lub bardziej korzystne. Należy jednak zaznaczyć, iż warto zaciągać zobowiązania na dobra, które nie tracą na wartości. Wówczas nie dość, że posiadamy kapitał to z czasem jak to w przypadku np. zakupionego mieszkania może ono samo zarabiać na swoją spłatę.

  • Pieniądze: 400 zł więcej na rękę dla pracownika – jak to zrobić?
    Pieniądze: 400 zł więcej na rękę dla pracownika – jak to zrobić?

    Jeżeli rząd naprawdę chce pomóc pracownikom, to każdorazową podwyżkę pensji minimalnej powinien powiązać z proporcjonalną podwyżką kwoty wolnej od podatku. Dopiero wtedy podwyżka będzie naprawdę odczuwalna, a rosnące koszty pracy nie będą zagrażały wypłacalności pracodawców. Na rządowej szczodrobliwości najwięcej zyskują dziś politycy.

    Napisano środa, 11 styczeń 2023 17:55
  • Bank Światowy: Jacek Kurski z nową posadą - kwota wynagrodzenia zwala z nóg!
    Bank Światowy: Jacek Kurski z nową posadą - kwota wynagrodzenia zwala z nóg!

    Były prezes TVP obejmie stanowisko polskiego przedstawiciela w Radzie Dyrektorów Wykonawczych Banku Światowego. O stanowisku Alternate Executive Director szwajcarsko-polskiej konstytuanty w Grupie Banku Światowego w Waszyngtonie (pełna nazwa), decyduje prezes NBP, czyli Adam Glapiński. Roczne wynagrodzenie to około 225 tysięcy dolarów, czyli nieco ponad milion złotych. Co ciekawe, Kurski może liczyć także na liczne korzyści z tej posady, takie jak benefity emerytalne. 

    Napisano środa, 07 grudzień 2022 17:27
  • Pieniądze: Inflacja w listopadzie w końcu się zatrzymała? Optymistyczne dane z GUSu
    Pieniądze: Inflacja w listopadzie w końcu się zatrzymała? Optymistyczne dane z GUSu

    Główny Urząd Statystyczny, jak co miesiąc, opublikował dane dotyczące inflacji w tym miesiącu. Ku zdziwieniu analityków i ekspertów, inflacja wyniosła w listopadzie 17,4%, co jest pierwszym od połowy czerwca 2021 spadkiem. Ściślej mówiąc inflacja spadła także w lutym 2022, jednakże był to moment wprowadzenia tarczy inflacyjnej. Choć spadek z 17,9% do 17,4% nie oznacza mniejszej drożyzny, to jest to jednak wyraźny sygnał, że trend ogromnego i szybkiego wzrostu cen, w końcu zaczyna się przełamywać.  

    Napisano środa, 30 listopad 2022 15:50
  • ZUS: Do 2027 roku zabraknie 300 mld na emerytury!
    ZUS: Do 2027 roku zabraknie 300 mld na emerytury!

    Sytuacja Funduszu Ubezpieczeń Społecznych jest coraz gorsza, ponieważ według najnowszych prognoz do 2027 roku będzie brakowało aż 300 miliardów złotych na wypłaty emerytur. Dane te pokazują wyraźnie, że polski system emerytalny zmierza w bardzo złym kierunku i jedynym sposobem na poprawę tego stanu rzeczy będzie albo podwyższanie podatków, albo ponowne przesunięcie wieku emerytalnego. To oczywiście tylko dopiero początek ZUSu. 

    Napisano wtorek, 29 listopad 2022 17:42
  • Rada Państw Morza Bałtyckiego i Szwecja: Informacja dla migrantów zarobkowych w regionie bałtyckim o ryzyku wyzysku
    Rada Państw Morza Bałtyckiego i Szwecja: Informacja dla migrantów zarobkowych w regionie bałtyckim o ryzyku wyzysku

    Rada Państw Morza Bałtyckiego (RPMB), organizacja międzynarodowa dialogu politycznego wspierająca praktyczną współpracę w regionie Morza Bałtyckiego i Szwedzki Urząd ds. Równości Płci rozpoczynają kampanię pod nazwą #BeforeYouGo, która jest wspólną inicjatywą informacyjną przeciwko wyzyskowi w miejscu pracy. Jej celem jest poinformowanie mieszkańców Ukrainy, Bułgarii, Polski i Rumunii o zagrożeniach i prawach, jakie mogą napotkać na szwedzkim rynku pracy.

    Napisano wtorek, 15 listopad 2022 11:10
  • Elon Musk: Miliarder przejął Twittera - pracownicy… śpią teraz w biurze! Zobacz zdjęcia!
    Elon Musk: Miliarder przejął Twittera - pracownicy… śpią teraz w biurze! Zobacz zdjęcia!

    Zakup Twittera przez miliardera Elona Muska, było jednym z większych wydarzeń w social mediach w tym roku. Co więcej, początkowo wydawało się, że kwota 44 mld dolarów nie zostanie wyłożona, gdyż Musk zgłaszał wiele zastrzeżeń, co do kondycji firmy. Finalnie do zakupu doszło, a pracownicy próbują się dziś odnaleźć w nowej rzeczywistości, kiedy to szefem stał się najbardziej ekscentryczny multimiliarder współczesnych czasów. Media społecznościowe obiegła fotografia jednej z managerek Twittera, która… śpi w biurze zawinięta w śpiwór. Czy tak będzie wyglądała przyszłość pracowników Twittera? 

    Napisano czwartek, 03 listopad 2022 17:09
  • Zygmunt Solorz: Akcje firmy biznesmena wystrzeliły jak z procy - giełda reaguje na elektrownię atomową
    Zygmunt Solorz: Akcje firmy biznesmena wystrzeliły jak z procy - giełda reaguje na elektrownię atomową

    W poniedziałek rano w Seulu doszło do historycznej dla Polskiej energetyki chwili. Polska Grupa Energetyczna (PGE) oraz ZE PAK (firma należąca do miliardera Zygmunta Solorza) podpisały list intencyjny dotyczący budowy polskiej elektrowni jądrowej z koreańskim KHNP. Co więcej, w tym samym momencie zostało także podpisane memorandum o współpracy pomiędzy dwoma przedstawicielami rządów.

    Napisano poniedziałek, 31 październik 2022 18:16
  • Inflacja X.2022: Kolejny rekord! Zamiast płaskowyżu, ostry lot w górę?
    Inflacja X.2022: Kolejny rekord! Zamiast płaskowyżu, ostry lot w górę?

    17,9% - tyle wynosiła inflacja w październiku 2022, według wyliczeń Głównego Urzędu Statystycznego. Warto podkreślić, że jest to najwyższy odczyt od 26 lat, co stanowi absolutny rekord tego ćwierćwiecza. Wartość pieniądza spada z miesiąca na miesiąc, co bardzo boleśnie odbija się na gospodarce. Kiedy inflacja wyhamuje? Czy konieczne będą kolejne podwyżki stóp procentowych? 

    Napisano poniedziałek, 31 październik 2022 17:00
  • Inflacja: Rekord! Czy Glapiński znów podniesie stopy procentowe?
    Inflacja: Rekord! Czy Glapiński znów podniesie stopy procentowe?

    Wrzesień przynosi kolejny niechlubny rekord, ponieważ inflacja we wrześniu przekroczyła aż 17,2 procent! Ten fatalny odczyt rozbił w pył jakiekolwiek nadzieje na to, że tempo wzrostu cen hamuje i zacznie spadać. W optymistycznych przewidywaniach analityków, szczyt inflacyjny miał przypadać na lipiec, sierpień. Później miała następować stabilizacja. Niestety nic nie wskazuje na to, aby ceny miały zamiar spadać - wręcz przeciwnie!

    Napisano piątek, 30 wrzesień 2022 15:52
  • Frank: Stopy procentowe znowu w górę! Tym razem drastyczna podwyżka w Szwajcarii!
    Frank: Stopy procentowe znowu w górę! Tym razem drastyczna podwyżka w Szwajcarii!

    To nie są dobre czasy dla kredytobiorców. Przekonują się o tym zarówno Ci, którzy mają kredyt w złotówkach, jak i w obcych walutach. Przed pandemią przyzwyczailiśmy się, że w kiepskiej sytuacji są wszyscy, którzy zaciągnęli kredyt we franku szwajcarskim. Choć ostatnie lata były dość stabilne, po inflacji i dużych podwyżkach spowodowanych kryzysem w 2008 roku, tak teraz frank znów idzie w górę!

    Napisano czwartek, 22 wrzesień 2022 12:25
  • Inflacja sierpień 2022: Tak źle nie było od 25 lat!
    Inflacja sierpień 2022: Tak źle nie było od 25 lat!

    Stale rosnące ceny dobitnie pokazują Polakom, że inflacja nie zwalnia. Te subiektywne odczucia potwierdzone zostały dziś także przez Główny Urząd Statystyczny, który podał oficjalne dane dotyczące inflacji w sierpniu, która wyniosła 16,1%. Jest to znacznie gorszy wynik od przewidywań ekonomistów, którzy oscylowali swoje predykcje na 15,4%. Dlaczego ceny nadal szybują w górę?

    Napisano środa, 31 sierpień 2022 13:34
  • Kryzys: Dlaczego cukier jest tak pożądany? Czy podrożeje?
    Kryzys: Dlaczego cukier jest tak pożądany? Czy podrożeje?

    Kolejne sieci sklepów mają problem z dostępnością cukru i zaczynają reglamentować go na sztuki. Warto podkreślić, że problem ten zauważalny jest nie tylko w jednym województwie, ale w skali całego kraju. Z powodu braku cukru, jego cena rośnie też systematycznie. Czy jesienią czeka nas prawdziwy kryzys cukrowy i nie będzie on dostępny w sklepach? Z czego wynika dzisiejsza, problematyczna sytuacja?

    Napisano poniedziałek, 25 lipiec 2022 14:20
  • Pieniądze: Znaczące podwyżki dla pracowników ZUS - porozumienie kończące spór zbiorowy podpisane
    Pieniądze: Znaczące podwyżki dla pracowników ZUS - porozumienie kończące spór zbiorowy podpisane

    Według informacji podanych przez Rzecznika Zakładu Ubezpieczeń Społecznych Pawła Żebrowskiego, podpisane zostały porozumienia kończące spór zbiorowy. Pracownicy ZUS domagali się podwyżek wynagrodzeń. Warto dodać, że pracodawca zobowiązał się do realizacji postanowienia z wyrównaniem od 1 stycznia 2022. Pracownicy ZUS dostaną zatem nie tylko wyższe pensje, ale także i wyrównanie za 6 miesięcy roku 2022.

    Napisano wtorek, 12 lipiec 2022 12:36
  • Pieniądze: Inflacyjny rekord w czerwcu! Osiągnięty poziom z 1997 roku!
    Pieniądze: Inflacyjny rekord w czerwcu! Osiągnięty poziom z 1997 roku!

    Przewidywania ekspertów zostały zdecydowanie przebite. Główny Urząd Statystyczny poinformował, że poziom inflacji w czerwcu wyniósł rekordowe 15,6%. Jest to najwyższy wynik od 25 lat. Warto dodać, że nie jest to jeszcze inflacyjny szczyt, który spodziewany jest na przełom 2022/2023.

    Napisano piątek, 01 lipiec 2022 18:13
  • Pieniądze: Podatkowa rewolucja CIT
    Pieniądze: Podatkowa rewolucja CIT

    Rząd ma za zadanie niwelować skutki pandemii covid-19 oraz wybuchu wojny na Ukrainie. Chociaż inwestuje sporo w rozwój społeczeństwa, rodzin i wojska, to nie mogło zabraknąć również nowości w ustawie dotyczącej minimalnego podatku dochodowego w zakresie ustawy o CIT. Zobacz co nowego dodała Rada Ministrów.

    Napisano czwartek, 23 czerwiec 2022 19:31
  • Wkusno i toczka: Pyszne i kropka - nowy rosyjski McDonald’s
    Wkusno i toczka: Pyszne i kropka - nowy rosyjski McDonald’s

    Zbrojna agresja Rosji na Ukrainę trwa już ponad 3 miesiące. W tym czasie zdecydowana większość zachodnich przedsiębiorstw i marek opuściła Rosję w ramach protestu. Warto, jednakże dodać, że władza na Kremlu nie zamierza się tym przejmować, dlatego coraz powszechniejsze zaczyna być zastępowanie zachodnich firm ich rosyjskimi plagiatami. Świetnym tego przykładem jest rosyjska wersja McDonald’s.

    Napisano poniedziałek, 13 czerwiec 2022 19:43
  • Konferencja Adama Glapińskiego 9.06.2022: Stopy procentowe znów w górę!
    Konferencja Adama Glapińskiego 9.06.2022: Stopy procentowe znów w górę!

    Rada Polityki Pieniężnej 8 czerwca znów ogłosiła kolejną podwyżkę stóp procentowych. Jest to już dziewiąta z kolei podwyżka, którą najmocniej odczuwają dziś przede wszystkim kredytobiorcy. W czwartek 9 czerwca miała miejsce także cykliczna już konferencja prezesa Narodowego Banku Polskiego, Adama Glapińskiego.

    Napisano piątek, 10 czerwiec 2022 13:50
  • Benzyna: Gwałtowny wzrost cen - w tym tygodniu może podrożeć nawet o kilkadziesiąt groszy!
    Benzyna: Gwałtowny wzrost cen - w tym tygodniu może podrożeć nawet o kilkadziesiąt groszy!

    Ceny paliwa osiągają rekordowe wysokości i nic nie wskazuje na to, żeby sytuacja ta miała się w jakikolwiek sposób zmienić. Według analityków cena benzyny może wzrosnąć tylko w ciągu tego tygodnia o nawet kilkadziesiąt groszy. Taki scenariusz jest wyjątkowo pesymistyczny - kiedy ceny paliw się zatem zatrzymają i gdzie jest górna granica?

    Napisano wtorek, 31 maj 2022 19:24
  • Unia Europejska: Polska otrzyma pieniądze z Krajowego Planu Odbudowy - znamy datę
    Unia Europejska: Polska otrzyma pieniądze z Krajowego Planu Odbudowy - znamy datę

    Według informacji francuskiego ministra finansów, Polska może liczyć na odblokowanie środków z Krajowego Planu Odbudowy już w czerwcu. Warto podkreślić, że według nieoficjalnych doniesień, polski rząd zgodził się nie blokować nowego podatku, który chce wprowadzić Unia Europejska. Co więcej, wiadomo już także, kiedy dokładnie Polska może spodziewać się pierwszych środków.

    Napisano wtorek, 24 maj 2022 20:04
  • Elon Musk: Miliarder przejmie kolejnego giganta? Coca-Cola?
    Elon Musk: Miliarder przejmie kolejnego giganta? Coca-Cola?

    Informacja o zakupie przez Elona Muska portalu Twitter zelektryzowała opinię publiczną. Wśród internautów pojawiły się mieszane reakcje, ponieważ jedni zaznaczali, że Twitter nie może być w rękach jednej osoby. Drudzy zaś twierdzili, że media społecznościowe wpływają na opinię publiczną, dlatego nowy włodarz Twittera może go w pewnym sensie uzdrowić. Elon Musk w sobie znanym stylu skomentował całą sytuacją. Czy rozpoczął się właśnie proces wykupu największych na rynku marek i firm?

    Napisano piątek, 29 kwiecień 2022 14:55