Spis treści
- Polska Izba Ubezpieczeń podsumowała 40 tys. przestępstw
- Skradzione dane tworzą syntetyczne tożsamości
- Porównywarki internetowe i sztuczna inteligencja ułatwiają oszustwa
- Polisy komunikacyjne obejmują dwie trzecie nadużyć
- FAQ
Polska Izba Ubezpieczeń podsumowała 40 tys. przestępstw
W 2025 roku firmy ubezpieczeniowe ujawniły 40 tys. przestępstw polegających na wyłudzaniu odszkodowań i innych świadczeń. Liczba wykrytych przypadków zwiększyła się o 24 proc. w ciągu roku. Ich łączna wartość wyniosła 798 mln zł, wobec 675 mln zł odnotowanych w 2024 roku. Oznacza to wzrost wartości ujawnionych oszustw o 18 proc. Dane przedstawiła Polska Izba Ubezpieczeń. Zestawienie pokazuje, że liczba przypadków rosła szybciej niż łączna kwota wyłudzeń. Najważniejsze wyniki raportu obejmują
- 40 tys. wykrytych przestępstw ubezpieczeniowych
- wzrost liczby ujawnionych przypadków o 24 proc.
- 798 mln zł łącznej wartości wyłudzeń
- wzrost wartości przestępstw o 18 proc.
- 675 mln zł wykrytych wyłudzeń w 2024 roku
Skradzione dane tworzą syntetyczne tożsamości
Klasyczne wyłudzenia odszkodowań, nadal stanowią istotną część przestępczości ubezpieczeniowej. Coraz więcej nadużyć zaczyna się jednak wcześniej, już podczas zawierania umowy. Sprawcy wykorzystują skradzione dane osobowe. Podszywają się pod istniejących ludzi albo tworzą syntetyczne tożsamości. Powstają one przez połączenie prawdziwych danych z fałszywymi informacjami. Tak przygotowane dane służą między innymi do wyłudzania prowizji oraz świadczeń ubezpieczeniowych.
Według ekspertów informacje pochodzą z wycieków, kradzieży tożsamości lub celowo organizowanych oszustw. Przestępstwa związane z zawieraniem polis, stają się przez to bardziej złożone i trudniejsze do wykrycia. Podobne mechanizmy wykorzystujące cyfrowe kanały pojawiają się również w sprawach dotyczących oszustw internetowych.
„Choć klasyczne wyłudzenia odszkodowań nadal pozostają istotnym problemem, coraz większego znaczenia nabierają przestępstwa popełniane już na etapie zawierania umowy ubezpieczenia. Sprawcy coraz częściej wykorzystują skradzione dane osobowe, podszywają się pod istniejące osoby lub tworzą tzw. syntetyczne tożsamości, łącząc prawdziwe dane z informacjami fałszywymi. Takie działania służą m.in. wyłudzaniu prowizji oraz świadczeń ubezpieczeniowych”
Porównywarki internetowe i sztuczna inteligencja ułatwiają oszustwa
Przestępczość ubezpieczeniowa, weszła w cyfrową fazę. Rozwojowi nowych metod sprzyjają zdalne kanały sprzedaży. Znaczenie mają również porównywarki internetowe, komunikatory, media społecznościowe i nowoczesne metody płatności. Narzędzia te ułatwiają przygotowanie i przeprowadzenie oszustwa bez bezpośredniego kontaktu z ubezpieczycielem. Polska Izba Ubezpieczeń zwraca też uwagę na powszechną dostępność rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji.
Cyfrowe metody, mogą być wykorzystywane na etapie podawania danych, tworzenia tożsamości i zawierania umowy. Nadużycia nie ograniczają się więc do późniejszego zgłoszenia szkody. Osobną kategorię przestępstw finansowych stanowią przypadki dotyczące wyłudzenia kredytu.
„Rozwój zdalnych kanałów sprzedaży, porównywarek internetowych, komunikatorów, mediów społecznościowych oraz nowoczesnych metod płatności sprawia, że oszustwa stają się łatwiejsze do przygotowania i przeprowadzenia”
Polisy komunikacyjne obejmują dwie trzecie nadużyć
Wartość przestępstw wykrytych w ubezpieczeniach na życie, wzrosła w 2025 roku o 31 proc. w porównaniu z poprzednim rokiem. Był to kolejny rok utrzymywania się tendencji wzrostowej. Polska Izba Ubezpieczeń, łączy ją między innymi ze skuteczniejszym wykrywaniem nadużyć. Pomagają w tym analiza danych oraz wymiana informacji między ubezpieczycielami.
Zakłady ubezpieczeń na życie wypłaciły w tym okresie około 17,5 mld zł świadczeń. Wartość ujawnionych przestępstw, odpowiadała 0,58 proc. wypłaconej kwoty. Ponad połowę wartości oszustw w tej części rynku, stanowiły przypadki związane ze zgonem ubezpieczonego. Ich wartość wyniosła około 55 mln zł.
W ubezpieczeniach majątkowych, wartość wykrytych przestępstw zwiększyła się o 17 proc. Szczególne znaczenie miały polisy komunikacyjne. Nadużycia dotyczące tych umów stanowiły dwie trzecie wszystkich przypadków oraz dwie trzecie ujawnionej kwoty w ubezpieczeniach majątkowych. Firmy wypłaciły z polis majątkowych 36 mld zł świadczeń. Wartość wykrytych wyłudzeń odpowiadała 1,92 proc. tej sumy. Inny przypadek oszustwa związanego z pojazdami opisano więcej tutaj.
- wzrost wartości przestępstw w ubezpieczeniach na życie o 31 proc.
- około 17,5 mld zł świadczeń wypłaconych z ubezpieczeń na życie
- 0,58 proc. udziału wykrytych przestępstw w wartości tych świadczeń
- około 55 mln zł oszustw związanych ze zgonem ubezpieczonego
- wzrost wartości nadużyć w ubezpieczeniach majątkowych o 17 proc.
- 36 mld zł świadczeń wypłaconych z polis majątkowych
- 1,92 proc. udziału wykrytych wyłudzeń w wartości tych wypłat
Dane Polskiej Izby Ubezpieczeń wskazują jednoczesny wzrost liczby ujawnionych przestępstw oraz ich łącznej wartości. Ubezpieczyciele wykrywają zarówno klasyczne próby wyłudzenia odszkodowania, jak i działania rozpoczynające się podczas zawierania polisy.
FAQ
Ile przestępstw ubezpieczeniowych wykryto w 2025 roku?
Firmy ubezpieczeniowe wykryły w 2025 roku 40 tys. przestępstw związanych z wyłudzaniem odszkodowań i innych świadczeń.
Jaka była wartość ujawnionych wyłudzeń ubezpieczeniowych?
Łączna wartość wykrytych wyłudzeń, wyniosła 798 mln zł. W 2024 roku było to 675 mln zł.
O ile wzrosła liczba przestępstw ubezpieczeniowych?
Liczba ujawnionych przypadków wzrosła o 24 proc., natomiast ich łączna wartość zwiększyła się o 18 proc.
Czym są syntetyczne tożsamości?
Syntetyczne tożsamości powstają przez połączenie prawdziwych danych osobowych z fałszywymi informacjami. Sprawcy wykorzystują je między innymi do wyłudzania prowizji i świadczeń ubezpieczeniowych.
Skąd przestępcy pozyskują dane osobowe?
Według ekspertów Polskiej Izby Ubezpieczeń, dane pochodzą z wycieków, kradzieży tożsamości lub celowo organizowanych oszustw.
Jak wzrosła wartość przestępstw w ubezpieczeniach na życie?
W 2025 roku wartość wykrytych przestępstw w ubezpieczeniach na życie, zwiększyła się o 31 proc. w porównaniu z poprzednim rokiem.
Jaka była wartość oszustw związanych ze zgonem ubezpieczonego?
Przypadki związane ze zgonem ubezpieczonego, miały wartość około 55 mln zł i stanowiły ponad połowę wartości oszustw wykrytych w ubezpieczeniach na życie.
Których polis majątkowych najczęściej dotyczyły nadużycia?
Największą część stanowiły polisy komunikacyjne. Przypadały na nie dwie trzecie przypadków oraz dwie trzecie wartości wyłudzeń w ubezpieczeniach majątkowych.
Źródło: PAP, TVN24
